Recenze Wise: Ušetřil jsem 3 610 Kč za rok na poplatcích (mé zkušenosti)
Wise je účet osekaný o to otravné, co ke klasickým bankám patří. Poplatky za převod peněz nebo platby jsou snížené na minimum. Směnné kurzy mezi dvěma různými měnami jsou nižší než v klasické bance. A všechny platby vyřídíte pohodlně z telefonu nebo přes internet.
Wise = služba na levný převod peněz
Potřebujete poslat peníze na zahraniční účet v naší nebo v cizí měně. Zaplatit kartou nákup v zahraničním e-shopu v cizí měně. Směnit české koruny na eura nebo dolary. Všechny tyto činnosti můžete udělat skrze svůj běžný bankovní účet – a zaplatit majlant na poplatcích a směnných kurzech.
Nabízeným řešením je Wise. S ním také zaplatíte poplatek za převod i kurzový rozdíl, v porovnání s klasickou bankou je výrazně nižší. Na rozdíl od většiny bank se totiž používá středový kurz. Wise založil Taavet Hinrikus, první zaměstnanec společnosti Skype.
Wise poplatky jsou nižší než u klasické banky
Za převod 5 000 Kč na zahraniční eurový účet zaplatíte poplatek 27 Kč. Za převod stejné částky na Ukrajinu si Wise strhne poplatek 117 Kč. Pro srovnání: U Komerční banky se za stejný převod platí 0,9 % z celkové částky, minimálně však 250 Kč a maximálně 1 500 Kč.
Výhodnější bývá i směnný kurz. Když vám někdo pošle eura, s Wise dostanete více korun než u většiny kamenných bank. Při platbě kartou Wise v zahraniční měně se vám zase strhne méně korun než u banky. Jak je to možné?
Wise má nižší náklady na provoz. Na rozdíl od klasických bank třeba nemá drahé kamenné pobočky plné zaměstnanců. Celá infrastruktura Wise funguje elektronicky přes mobil a internetové stránky, což opět šetří peníze. S rostoucím počtem klientů mu klesají náklady.
Největší úspora u mezinárodních převodů nicméně tkví v něčem jiném. A je to chytré. Wise si založil bankovní účet v každé zemi, ve které působí. Namísto drahých zahraničních plateb tak peníze pošle ze svého účtu v místní zemi, což je levnější. Například v Česku má Wise účet u Raiffeisenbank.
Založení účtu u Wise je zdarma
Vytvoření účtu na Wise je zdarma, celá operace zabere jen pár minut. Nic vám tak nebrání si službu vyzkoušet a pokud vám nebude vyhovovat, jednoduše ji přestanete používat.
Abyste si mohli Wise vyzkoušet, máte první převod peněz zdarma.
Wise je veden na váš e-mail, který slouží jako pomyslné číslo bankovního účtu. Při posílání peněz tak stačí vyplnit e-mail příjemce. Pokud nemá účet u Wise , bude jednoduše vyzván k doplnění potřebných údajů.
Před prvním odesláním peněz budete požádáni o ověření vaší identity tím, že přes zabezpečený server pošlete kopii občanky nebo cestovního pasu. Tento postup pomáhá zvyšovat bezpečnost služby.
Získat Wise účet zdarma
Platební karta Mastercard k účtu Wise
Občané České republiky k účtu mohou získat platební kartu Wise. Požádat o ni lze v mobilní aplikaci nebo v internetovém bankovnictví, zaslána vám bude poštou. V závislosti na vašem obratu můžete kartu získat zdarma, nebo za poplatek kolem 150 Kč.
Debetní karta Wise má několik výhod.
Platby ve vašich měnách jsou zdarma
Bez poplatků jsou všechny platby ve všech měnách, ve kterých máte veden účet. Kartu tak můžete použít pro nákupy na internetu i na cestách pro platby v obchodech nebo třeba restauracích.
Platby v cizích měnách s nízkým poplatkem
V porovnání s klasickými bankami mívá Wise výhodnější směnný kurz. Pokud máte eurový účet a budete platit v dolarech, ušetříte. Poplatek za platbu v cizí měně je u Wise mezi 0,35 a 1 %.
Výběry z bankomatů do 200 liber měsíčně zdarma
S Wise můžete každý měsíc vybrat částku v ekvivalentu až 200 britských liber zdarma.
Wise je bezpečný, navíc ochrání peníze na vašem hlavním účtu
Jakmile si založíte bezplatný účet Wise a necháte si poslat kartu, chráníte veškeré svoje peníze na svém hlavním bankovním účtu. Na účet u Wise si stačí poslat jen potřebný obnos, veškeré vaše úspory zůstanou odděleny na běžném účtu.
Účet u Wise můžete použít také k platbám různých trial služeb na internetu, kde hrozí, že si jejich provozovatel začne sám strhávat peníze. Další karta ve vaší domácnosti najde využití také pro platby služeb typu YouTube Premium, které díky ní můžete platit třeba v tureckých lirách a znovu ušetřit.
Wise je sice moderní elektronická služba, přesto je pod dohledem státních orgánů a regulátorů služeb. Ve Velké Británii na ni dohlíží regulátor Financial Conduct Authority (FCA), ve Spojených státech amerických Financial Crimes Enforcement Network (FinCen).
Bezpečnost a férovost Wise dokládají i dobrá hodnocení: V Google Play má známku 4,5/5 ze 104 841 hodnocení, v Apple Store má 4,7/5 z 20 700 hodnocení a ve službě TrustPilot má hodnocení 4,7/5 složené z 111 507 recenzí.
Moje zkušenosti s Wise: Ušetřil jsem 3 610 Kč za rok
Wise používám pro převod peněz do zahraničí, zejména na Ukrajinu. Výhodou jsou výrazně nižší poplatky v porovnání s českými bankami. Za rok 2020 jsem na 33 platbách ušetřil 3 610 Kč v porovnání s běžnou bankou, to znamená průměrnou úsporu 109 Kč na každé transakci.
Při poslání peněz si můžete vybrat ze dvou možností: Peníze jsou buď poslány expresně s vyšším poplatkem, nebo standardním způsobem s nižším poplatkem. Vždy volím druhou možnost.
Doporučit mohu i platební kartu Wise. Oddělil jsem si tak peníze od svého hlavního účtu, kartu používám pro trial platby služeb, jako je Netflix nebo Spotify. Kartu od Wise si můžete přidat do aplikací Google Pay nebo Apple Pay.
Recenze Wise 2024 a co o službě musíte vědět
Výhody Wise
- Výhodné směnné kurzy
V porovnání s klasickou bankou u Wise získáte výhodnější směnný kurz. Wise neposílá peníze do zahraničí, nýbrž využívá své bankovní účty v jednotlivých zemích. Pro převod používá středový kurz. Úsporu si můžete spočítat přímo na webu Wise. - Nižší poplatky než u klasické banky
Poplatek za převod peněz u Wise je tvořen fixní částí a procentem z převáděné částky. Protože má Wise bankovní účty po celém světě, nemusí peníze fakticky do zahraničí posílat. Pošle je ze svého účtu. Díky tomu může mít poplatek výrazně nižší než klasická banka. - Bezplatný účet v několika měnách
Účet u Wise můžete být veden v několika měnách současně. Obzvláště výhodné to je, pokud máte příjmy v různých měnách nebo pokud často cestujete do zahraničí. - Vysoká bezpečnost účtu
Na provoz Wise dohlíží národní orgány v několika zemích. Webová i mobilní aplikace je zabezpečena proti zneužití a extra level ochrany může přinést i uživatel. Stačí si na Wise poslat jen část peněz, které se tak oddělí od úspor na klasickém účtu. - Pro zaslání peněz nemusíte znát číslo účtu
Peníze můžete komukoliv poslat, aniž byste znali jeho číslo účtu. Stačí vyplnit jeho e-mail. Pokud dotyčný ještě nemá účet u Wise , bude vyzván k doplnění údajů.
Nevýhody Wise
- Převod není okamžitý
Pokud se rozhodnete poslat peníze na zahraniční bankovní účet během víkendu, musíte počkat do pondělí. Za zdržení nemůže přímo Wise , ale banka v cílové zemi. - Wise není v češtině
Pro někoho může být problém, že aplikace ani webové rozhraní doposud není dostupné v češtině. K ovládání vám postačí i základní znalost angličtiny nebo třeba ruštiny.
