Обзор Wise: я сэкономил 12 540 рублей в год на сборах (мой опыт)
Wise – это счет, отключенный досадными вещами, которые принадлежат классическим банкам. Комиссии за денежные переводы или платежи сведены к минимуму. Курсы обмена между двумя разными валютами ниже, чем в традиционном банке. И вы можете удобно обрабатывать все платежи со своего телефона или через Интернет.
Wise = услуга для дешевого перевода денег
Вам необходимо отправить деньги на зарубежный счет в нашей или иностранной валюте? Оплачивать покупку картой в иностранном интернет-магазине в иностранной валюте? Перевести чешские кроны в евро или доллары? Вы можете выполнять все эти действия через свой текущий банковский счет – и платить целое состояние на комиссии и обменные курсы.
Предлагаемое решение – Wise. С его помощью вы также платите комиссию за перевод и разницу обменного курса, но по сравнению с традиционным банком, значительно ниже. В отличие от большинства банков, используется средний обменный курс. Wise была основана Тааветом Хинрикусом, первым сотрудником компании Skype.
У Wise комиссии за переводы ниже, чем в традиционном банке
За перевод 1 000 евро на другой счет в евро вы заплатите комиссию в размере 4,49 евро. То значит, что получатель получит 995,51 евро. Wise взимает комиссию в размере 14,80 евро за перевод такой же суммы в Россию. Для сравнения: В Сбербанк вы за одинаковый перевод заплатите 1 % из общей суммы до суммы 1 000 рублей.
Обменный курс также более выгодный. Когда кто-то отправляет вам евро, вы получаете больше крон с Wise, чем с большинством каменных банков. При оплате картой Wise в иностранной валюте с вас будет списано меньше крон, чем в банке. Как это возможно?
Wise имеет более низкие экспуатационные расходы. В отличие, например, от традиционных банков, в нем нет дорогих каменных отделений, заполненных сотрудниками. Вся инфраструктура Wise работает в электронном виде через мобильные устройства и веб-сайты, что снова позволяет экономить деньги. С ростом числа клиентов его расходы снижаются.
Однако самая большая экономия на международных переводах заключается в другом. И это умно. Wise открыла банковский счет в каждой стране, где работает. Вместо дорогостоящих иностранных платежей он отправляет деньги со своего счета в местной стране, что дешевле.
Создание счета на Wise бесплатно
Создание счета на Wise бесплатно, вся операция занимает всего несколько минут. Вам ничего не мешает попробовать услугу, и если она вам не подходит, вы просто перестанете ею пользоваться.
Чтобы попробовать Wise, у вас есть первый перевод денег бесплатный.
Wise отправляется на ваш адрес электронной почты, который служит вымышленным номером банковского счета. При отправке денег просто укажите e-mail получателя. Если у него нет счета у Wise, его просто попросят ввести необходимую информацию.
До отправки денег в первый раз вас попросят подтвердить вашу личность, отправив копию вашего удостоверения личности или паспорта через защищенный сервер. Эта процедура помогает повысить безопасность службы.
Платежная карта Mastercard для счета Wise
Граждане России могут к счету Wise получить платежную карту. Ее можно запросить в мобильном приложении или в интернет-банке, она будет отправлена вам по почте. В зависимости от вашего оборота вы можете получить карту бесплатно или за плату в размере около 522 рублей.
Дебетовая карта Wise имеет несколько преимуществ.
Платежи в вашей валюте бесплатны
Все платежи во всех валютах, в которых у вас открыт счет, бесплатны. Вы можете использовать карту для покупок в Интернете и для платежей в магазинах и ресторанах.
Платежи в иностранной валюте с низкой комиссией
По сравнению с традиционными банками, Wise, как правило, имеет более выгодный обменный курс. Если у вас есть счет в евро и вы платите долларами, вы сэкономите. Комиссия за платеж в иностранной валюте в Wise составляет от 0,35 до 1 %.
Снятие в банкоматах до 20 434 рублей в месяц бесплатно
С Wise вы можете ежемесячно снимать сумму, эквивалентную 20 434 рублей бесплатно.
Wise безопасен, а также защищает деньги на вашем основном счете
После того, как вы откроете бесплатный счет Wise и отправят вам вашу карту, вы защищаете все свои деньги на своем основном банковском счете. Все, что вам нужно сделать, это отправить необходимую сумму на свой счет Wise, все ваши сбережения останутся отдельно на текущем счете.
Вы также можете использовать свой банковский счет Wise для оплаты различных пробных услуг в Интернете, где есть риск, что их оператор сам начнет списывать деньги с вашей карты. Другая карта в вашем доме также может использоваться для оплаты таких услуг, как YouTube Premium, с помощью которой вы можете платить, например, в турецких лирах и снова экономить.
Хотя Wise – современная электронная услуга, она все еще находится под контролем государственных органов и регулирующих органов. В Великобритании он контролируется Управлением финансового надзора (FCA), а в США – Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCen).
Безопасность и справедливость Wise также подтверждается хорошими рейтингами: он имеет оценку 4,5 / 5 из 104 841 отзывов в Google Play, 4,7 / 5 из 20 700 отзывов в Apple Store и рейтинг 4,7 / 5 в TrustPilot из 111 507 отзывов.
Мой опыт работы с Wise: я сэкономил 12 540 рублей в год
Я использую Wise для перевода денег за границу, особенно в Украину. Преимущество – значительно более низкие комиссии по сравнению с чешскими банками. В 2020 году я сэкономил 12 540 рублей (3 610 чешских крон) на 33 платежах по сравнению с обычным банком, что означает среднюю экономию 109 чешских крон на трансакцию.
При отправке денег вы можете выбрать один из двух вариантов: деньги отправляются либо экспресс-почтой с более высокой комиссией, либо стандартным способом с более низкой комиссией. Я всегда выбираю второй вариант.
Также могу порекомендовать платежную карту Wise. Я отделил деньги от своего основного счета, использую карту для пробной оплаты таких сервисов, как Netflix или Spotify. Вы можете добавить карту Wise в Google Pay или Apple Pay.
Обзор Wise 2024 и то, что вам нужно знать об этой услуге
Преимущества Wise
- Выгодный обменный курс
По сравнению с классическим банком, у Wise вы получаете лучший обменный курс. Wise не отправляет деньги за границу, а использует свои банковские счета в отдельных странах. Для конвертации используется средний обменный курс. Вы можете рассчитать экономию прямо на сайте Wise. - Более низкие комиссии, чем в классическом банке
Комиссия за перевод в Wise состоит из фиксированной части и процента от суммы перевода. Поскольку Wise имеет банковские счета по всему миру, ему не нужно отправлять деньги за границу. Он отправит их со своего счета в данной стране. Благодаря этому комиссия может быть значительно ниже, чем в традиционном банке. - Бесплатный счет в нескольких валютах
У вас может быть счет Wise одновременно в нескольких валютах. Это особенно выгодно, если у вас есть доход в разной валюте или если вы часто путешествуете за границу. - Высокая безопасность счета
Операция перевода контролируется национальными властями нескольких стран. Веб-приложение и мобильное приложение защищены от неправомерного использования, и пользователь может предоставить дополнительный уровень защиты. Все, что вам нужно сделать, это отправить часть денег в Wise, которая будет отделена от сбережений на классическом счете. - Для отправки денег не обязательно знать номер счета
Вы можете отправить деньги кому угодно, не зная номера его счета. Просто заполните его электронную почту. Если у человека, о котором идет речь, еще нет учетной записи Wise, ему будет предложено заполнить данные. - Вся услуга на русском языке
И для кого это проблема, также возможно переключить на английский, который почти все знают.
Недостатки Wise
- Перевод денег не осуществляется сразу
Если вы решите отправить деньги на счет в иностранном банке в выходные дни, вы должны подождать до понедельника. Wise не несет прямой ответственности за задержку, но банк в стране назначения.
