Recenzia Wise (Transferwise): Ušetril som 140 € za rok na poplatkoch (moje skúsenosti)

Recenzia Wise (Transferwise): Ušetril som 140 € za rok na poplatkoch (moje skúsenosti)

23. februára 2021

Wise (TransferWise) je účet osekaný o to otravné, čo ku klasickým bankám patrí. Poplatky za prevod peňazí alebo platby sú znížené na minimum. Výmenné kurzy medzi dvoma rôznymi menami sú nižšie než v klasickej banke. A všetky platby vykonáte pohodlne z telefónu alebo cez internet.

Wise (TransferWise) = služba na lacný prevod peňazí

Potrebujete poslať peniaze na zahraničný účet v našej alebo v cudzej mene. Zaplatiť kartou nákup v zahraničnom e-shope v cudzej mene. Zmeniť eurá na české koruny alebo doláre. Všetky tieto činnosti môžete urobiť skrze svoj bežný bankový účet – a zaplatiť majlant na poplatkoch a výmenných kurzoch.

Ponúkaným riešením je Wise (TransferWise). S ním tiež zaplatíte poplatok za prevod aj kurzový rozdiel, v porovnaní s klasickou bankou je výrazne nižší. Na rozdiel od väčšiny bánk sa totiž používa stredový kurz. Wise (TransferWise) založil Taavet Hinrikus, prvý zamestnanec spoločnosti Skype.

Získať Wise (TransferWise) účet zdarma

Wise (TransferWise) poplatky sú nižšie než u klasickej banky

Za prevod 194 € na zahraničný eurový účet zaplatíte poplatok 1 €. Za prevod rovnakej čiastky na Ukrajinu si Wise (TransferWise) strhne poplatok 4,50€. Pre porovnanie: U Komerčnej banky sa za rovnaký prevod platí 0,9 % z celkovej čiastky, minimálne však 9,70 € a maximálne 58 €

Výhodnejší býva aj výmenný kurz. Keď vám niekto pošle napr. koruny, s Wise (TransferWise) dostanete viac eur než u väčšiny kamenných bánk. Pri platbe kartou Wise (TransferWise) v zahraničnej mene sa vám zase strhne menej eur než u banky. Ako je to možné?

Wise (TransferWise) má nižšie náklady na prevádzku. Na rozdiel od klasických bánk napríklad nemá drahé kamenné pobočky plné zamestnancov. Celá infraštruktúra Wise (TransferWise) funguje elektronicky cez mobil a internetové stránky, čo opäť šetrí peniaze. S rastúcim počtom klientov mu klesajú náklady.

Najväčšia úspora u medzinárodnych prevodov viacmenej tkvie v niečom inom. A je to chytré. Wise (TransferWise) si založil bankový účet v každej krajine, v ktorej pôsobí. Namiesto drahých zahraničných platieb tak peniaze pošle zo svojho účtu v miestnej krajine, čo je lacnejšie. Napríklad na Slovensku si môžete založiť aj cez Slovenskú Sporiteľnu.

Založenie účtu u Wise (TransferWise) je zdarma

Vytvorenie účtu na Wise (TransferWise) je zdarma, celá operácia zaberie len pár minút. Nič vám tak nebráni si službu vyskúšať a ak vám nebude vyhovovať, jednoducho ju prestanete používať.

Aby ste si mohli Wise (TransferWise) vyskúšať, máte prvý prevod peňazí zdarma.

Wise (TransferWise) je vedený na váš e-mail, ktorý slúži ako pomyselné číslo bankového účtu. Pri posielaní peňazí tak stačí vyplniť e-mail príjemcu. Ak nemá účet u Wise (TransferWise), bude jednoducho vyzvaný k doplneniu potrebných údajov.

Pred prvým odoslaním peňazí budete požiadaný o overenie vašej identity tým, že cez zabezpečený server pošlete kópiu občianky alebo cestovného pásu. Tento postup pomáha zvyšovať bezpečnosť služby.
Získať Wise (TransferWise) účet zdarma

Platobná karta Mastercard k účtu Wise (TransferWise)

Občania Slovenskej republiky k účtu môžu získať platobnú kartu Wise (TransferWise). Požiadať o ňu možno v mobilnej aplikácii alebo v internetovom bankovníctve, zaslaná vám bude poštou. V závislosti na vašom obrate môžete kartu získať zdarma, alebo za poplatok okolo 5,80 €.

Debetná karta Wise (TransferWise) má niekoľko výhod.

Platby vo vašich menách sú zdarma

Bez poplatkov sú všetky platby vo vašich menách, v ktorých máte vedený účet. Kartu tak môžete použiť na nákupy na internete aj na cestách pre platby v obchodoch alebo napríklad reštauráciách.

Platby v cudzích menách s nízkym poplatkom

V porovnaní s klasickými bankami máva Wise (TransferWise) výhodnejší výmenný kurz. Ak máte eurový účet a budete platiť v dolároch, ušetríte. Poplatok za platbu v cudzej mene je u Wise (TransferWise) medzi 0,35 a 1 %.

Výbery z bankomatov do 200 libier mesačne zdarma

S Wise (TransferWise) môžete každý mesiac vybrať čiastku v ekvivalente až 200 britských libier zdarma.

Wise (TransferWise) je bezpečný, navyše ochráni peniaze na vašom hlavnom účte

Akonáhle si založíte bezplatný účet Wise (TransferWise) a necháte si poslať kartu, chránite všetky svoje peniaze na svojom hlavnom bankovom účte. Na účet u Wise (TransferWise) si stačí poslať len potrebný obnos, všetky vaše úspory zostanú oddelené na bežnom účte.

Účet u Wise (TransferWise) môžete použiť tiež k platbám rôznych trial služieb na internete, kde hrozí, že si ich prevádzkovateľ začne sám strhávať peniaze. Ďalšia karta vo vašej domácnosti nájde využitie tiež pre platby služieb typu YouTube Premium, ktoré vďaka nej môžete platiť napríklad v tureckých lírach a znovu ušetriť.

Wise (TransferWise) je síce moderná elektronická služba, aj tak je pod dohľadom štátnych orgánov a regulátorov služieb. Vo Veľkej Británii na ňu dohliada regulátor Financial Conduct Authority (FCA), v Spojených štátoch amerických Financial Crimes Enforcement Network (FinCen).

Bezpečnosť a férovosť Wise (TransferWise) dokladajú aj dobré hodnotenie: V Google Play má známku 4,5/5 zo 104 841 hodnotení, v Apple Store má 4,7/5 z 20 700 hodnotení a v službe TrustPilot má hodnotenie 4,7/5 zložené z 111 507 recenzií.

Moje skúsenosti s Wise (TransferWise): Ušetril som 140 € za rok

Wise (TransferWise) používam na prevod peňazí do zahraničia, hlavne na Ukrajinu. Výhodou sú výrazne nižšie poplatky v porovnaní so slovenskými bankami. Za rok 2020 som na 33 platbách ušetril 140 € v porovnaní s bežnou bankou, to znamená priemernou úsporou 4,20 € na každej transakcii.

Pri poslaní peňazí si môžete vybrať z dvoch možností: Peniaze sú buď poslané expresne s vyšším poplatkom, alebo štandardným spôsobom s nižším poplatkom. Vždy volím druhú možnosť.

Odporúčať  môžem aj platobnú kartu Wise (TransferWise). Oddelil som si tak peniaze od svojho hlavného účtu, kartu používam na trial platby služieb, ako je Netflix alebo Spotify. Kartu od Wise (TransferWise) si môžete pridať do aplikácie Google Pay alebo Apple Pay.

Recenzie Wise (TransferWise) 2021 a čo o službe musíte vedieť

Výhody Wise (TransferWise)

  • Výhodné výmenné kurzy
    V porovnaní s klasickou bankou u Wise (TransferWise) získate výhodnejší výmenný kurz. Wise (TransferWise) neposiela peniaze do zahraničia, ale využíva svoje bankové účty v jednotlivých krajinách. Na prevod používa stredový kurz. Úsporu si môžete spočítať priamo na webe Wise (TransferWise).
  • Nižšie poplatky než u klasickej banky
    Poplatok za prevod peňazí u Wise (TransferWise) je tvorený fixnou časťou a percentom z prevádzanej čiastky. Pretože má Wise (TransferWise) bankové účty po celom svete, nemusí peniaze fakticky do zahraničia posielať. Pošle ich zo svojho účtu. Vďaka tomu môže mať poplatok výrazne nižší než klasická banka.
  • Bezplatný účet v niekoľkých menách
    Účet u Wise (TransferWise) môžete byť vedený v niekoľkých menách súčasne. Obzvlášť výhodné to je, ak máte príjmy v rôznych menách alebo ak často cestujete do zahraničia.
  • Vysoká bezpečnosť účtu
    Nad prevádzkou Transfer dohliadajú národné orgány v niekoľkých krajinách. Webová aj mobilná aplikácia je zabezpečená proti zneužitiu a extra level ochrany môže priniesť aj používateľ. Stačí si na Wise (TransferWise) poslať len časť peňazí, ktoré sa tak oddelia od úspor na klasickom účte.
  • Na zaslanie peňazí nemusíte vedieť číslo účtu
    Peniaze môžete komukoľvek poslať, bez toho aby ste vedeli jeho číslo účtu. Stačí vyplniť jeho e-mail. Ak dotyčný ešte nemá účet u Wise (TransferWise), bude vyzvaný k doplneniu údajov.

Nevýhody Wise (TransferWise)

  • Prevod nie je okamžitý
    Ak sa rozhodnete poslať peniaze na zahraničný bankový účet počas víkendu, musíte počkať do pondelka. Za zdržanie nemôže priamo Wise (TransferWise), ale banka v cieľovej krajine.
  • Wise (TransferWise) nie je v češtine
    Pre niekoho môže byť problém, že aplikácia ani webové rozhranie zatiaľ nie je dostupné v češtine. K ovládaniu vám postačí aj základná znalosť angličtiny alebo napríklad ruštiny.

Získať Wise (TransferWise) účet zdarma